近年來，一些不法中介以“低息貸款”“快速放款”“包裝資質(zhì)”等名義誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款業(yè)務(wù)，此類行為不僅擾亂金融市場(chǎng)秩序，還可能導(dǎo)致消費(fèi)者陷入債務(wù)陷阱、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

一、不法貸款中介的主要表現(xiàn)形式

1.虛假宣傳與誤導(dǎo)營(yíng)銷。通過電話、短信、社交平臺(tái)等渠道發(fā)布“無抵押低息貸款”“內(nèi)部渠道秒批”等不實(shí)廣告，冒充銀行工作人員或謊稱與銀行合作有“特殊關(guān)系”，誘導(dǎo)消費(fèi)者簽訂服務(wù)協(xié)議。部分中介虛構(gòu)貸款成功率，隱瞞真實(shí)利率及費(fèi)用。

2.違規(guī)收費(fèi)與捆綁銷售。要求消費(fèi)者預(yù)先支付“手續(xù)費(fèi)”“保證金”或購(gòu)買高價(jià)保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品作為貸款條件。部分中介以“資質(zhì)包裝”為名，偽造銀行流水、收入證明等材料，并收取高額服務(wù)費(fèi)。

3.誘導(dǎo)過度負(fù)債與違規(guī)操作。慫恿消費(fèi)者通過“以貸養(yǎng)貸”方式償還舊債，或利用消費(fèi)者個(gè)人信息在多家機(jī)構(gòu)頻繁申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致債務(wù)雪球式增長(zhǎng)。部分中介甚至截留貸款資金，要求消費(fèi)者支付“解凍費(fèi)”等額外費(fèi)用。

二、不法貸款中介行為的主要風(fēng)險(xiǎn)

1.高額債務(wù)與信用受損。頻繁借貸或“以貸養(yǎng)貸”可能導(dǎo)致債務(wù)失控，消費(fèi)者可能因無力償還被列入征信黑名單，影響未來房貸、車貸等正常金融活動(dòng)。若中介偽造申請(qǐng)材料，消費(fèi)者還可能因“騙貸”承擔(dān)法律責(zé)任。

2.信息泄露與財(cái)產(chǎn)損失。貸款申請(qǐng)需提供身份證、銀行卡、通訊錄等敏感信息，非法中介可能轉(zhuǎn)賣信息用于詐騙、洗錢等違法活動(dòng)，或利用消費(fèi)者賬戶轉(zhuǎn)移資金，導(dǎo)致資金被盜。

3.遭遇暴力催收與詐騙。一些不法中介與高利貸團(tuán)伙勾結(jié)，若消費(fèi)者未能按時(shí)還款，可能面臨電話轟炸、騷擾親友等暴力催收。此外，以“賬戶異常需轉(zhuǎn)賬解凍”等名義實(shí)施的二次詐騙風(fēng)險(xiǎn)較高。

為保護(hù)廣大消費(fèi)者合法權(quán)益，玉溪金融監(jiān)管分局、玉溪市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、玉溪市消費(fèi)者協(xié)會(huì)提示您：

一是理性借貸，拒絕不實(shí)承諾。警惕“零門檻”“秒到賬”等夸張宣傳，正規(guī)貸款需嚴(yán)格審核資質(zhì)與還款能力。切勿輕信“代刷流水”“包裝征信”等違法操作，避免陷入債務(wù)泥潭。

二是選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。貸款應(yīng)通過銀行、持牌消費(fèi)金融公司等官方渠道申請(qǐng)，可通過撥打機(jī)構(gòu)客服電話或登錄官網(wǎng)驗(yàn)證中介資質(zhì)，避免委托第三方代辦。

三是保護(hù)個(gè)人信息與資金安全。不向陌生人提供身份證、銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼等信息；簽署協(xié)議前需仔細(xì)閱讀條款，拒絕空白合同或“砍頭息”等違規(guī)收費(fèi)。四是審慎評(píng)估還款能力。貸款前需綜合計(jì)算利息、手續(xù)費(fèi)等實(shí)際成本，量力而行控制負(fù)債規(guī)模。若遇還款困難，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，切勿通過非法中介“借新還舊”。

溫馨提示

請(qǐng)通過合法渠道維護(hù)自身權(quán)益，共同營(yíng)造健康金融環(huán)境。

來源：玉溪金融監(jiān)管分局

轉(zhuǎn)自：玉溪市銀行業(yè)協(xié)會(huì)