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金融科技助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展
2023-06-19 15:39:19

“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟,促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合,打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。”黨的二十大報告中,數(shù)字經(jīng)濟再度成為關(guān)鍵詞。黨的十八大以來,以習(xí)近平同志為核心的黨中央深刻把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革趨勢,高度重視、統(tǒng)籌推進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。數(shù)字技術(shù)的快速演進為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入充沛活力,如何通過“金融+科技”助力實體行業(yè)邁過數(shù)字經(jīng)濟時代深水區(qū),實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,成為學(xué)界熱議的話題。

加快發(fā)展金融科技理論

近年來,金融科技成為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的核心競爭力,大數(shù)據(jù)、人工智能、云平臺等技術(shù)在推動金融創(chuàng)新和提升金融服務(wù)效率等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。在日前由北京師范大學(xué)經(jīng)濟與工商管理學(xué)院主辦的第三屆金融科技與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高層論壇上,北京師范大學(xué)副校長王守軍表示,黨中央高度重視發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟,將其上升為國家戰(zhàn)略,數(shù)字經(jīng)濟正逐漸成為把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇。要加快布局?jǐn)?shù)據(jù)科學(xué)、人工智能、金融科技、數(shù)字經(jīng)濟等學(xué)科領(lǐng)域,不斷深化人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新和探索,構(gòu)建政產(chǎn)學(xué)研用深度合作平臺。

“十四五”時期,我國開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程,構(gòu)建新發(fā)展格局離不開金融對資源配置的引導(dǎo)和優(yōu)化。中國人民銀行頒布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》,明確了金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體目標(biāo)和思路。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長張曉燕表示,在外部因素復(fù)雜、環(huán)境不穩(wěn)定的情況下,數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展為中國提供了強勁的核心動能。我們需要聚焦金融科技應(yīng)用前沿問題和主要瓶頸,發(fā)展金融科技理論,加大關(guān)鍵軟硬件技術(shù)金融應(yīng)用的前瞻性與戰(zhàn)略性研究攻關(guān);需要從實際金融需求出發(fā)做好技術(shù)選型和應(yīng)用融合,以應(yīng)用場景為牽引推動關(guān)鍵核心技術(shù)持續(xù)迭代完善,打造具有競爭力、可商業(yè)化運營的科技產(chǎn)品,為金融科技可持續(xù)發(fā)展提供動力。

拓展金融科技與產(chǎn)業(yè)融合模式

面對當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟和金融科技發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢和新特點,北京在金融科技方面不斷進行探索與實踐。北京市地方金融監(jiān)督管理局副局長趙維久介紹,一方面,北京貫徹落實金融科技發(fā)展規(guī)劃,堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟,加強數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)技術(shù)底層通用技術(shù)的研發(fā)以及相關(guān)算力、算法等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),推動了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型在服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展重點領(lǐng)域中的拓展及應(yīng)用。另一方面,北京還積極運用監(jiān)管科技和金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具,率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點,實施穿透式監(jiān)管,發(fā)展監(jiān)管科技,提升金融風(fēng)險預(yù)警的能力。此外,通過持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境,堅持科技引領(lǐng)、人才驅(qū)動,將進一步提升產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺建設(shè),支持市場主體平等有序競爭,營造公開透明、公平一致、穩(wěn)定可預(yù)期的營商環(huán)境,開展金融科技業(yè)內(nèi)的交流活動。

商業(yè)銀行是金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的排頭兵。北京銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理丁志勇以北京銀行為例,提出銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中要特別注意兩點:一是強化頂層設(shè)計,牢牢把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心關(guān)鍵;二是堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運能力、管理方式五大轉(zhuǎn)型,同時,著力構(gòu)建全生態(tài)服務(wù)、新零售戰(zhàn)略、財富管理和資產(chǎn)管理、智能化風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)治理五大體系。

提高金融數(shù)字化監(jiān)管效能

科技是一把雙刃劍,創(chuàng)新往往和風(fēng)險并存。隨著金融科技的不斷升級和發(fā)展,我們該如何防范和化解金融風(fēng)險?國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富談道,金融通過結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、信托和合同等形式,脫離原有的機構(gòu)和模式重新組織,金融機構(gòu)的開放和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的外包,進一步模糊了金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)邊界。金融的本質(zhì)是創(chuàng)造和使用人類普遍信任、實現(xiàn)跨時空和跨人群的經(jīng)濟資源聚散再配置和社會治理。金融行為背后是分析能力和信任,核心能力體現(xiàn)在對數(shù)據(jù)和模型使用的判斷上。因此,對金融科技的監(jiān)管可以從映射視角、解構(gòu)和重構(gòu)視角兩個角度來思考。

中國政策科學(xué)研究會經(jīng)濟政策委員會副主任徐洪才認(rèn)為,當(dāng)前,金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟存在著一些問題和挑戰(zhàn),包括銀行同業(yè)競爭加劇、中小銀行在數(shù)字化投入方面缺乏實力、自主經(jīng)營能力難以提升、風(fēng)險管理難度加大等。他建議,發(fā)展金融科技,服務(wù)實體經(jīng)濟,要著力提高金融服務(wù)可得性,增強銀行內(nèi)部風(fēng)險控制能力,引導(dǎo)中小銀行錯位競爭,推進中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以此提升金融數(shù)字化監(jiān)管效能,以科技推動金融創(chuàng)新發(fā)展。

如今,金融服務(wù)和我們的生活息息相關(guān),人們足不出戶就能享受到便捷的金融服務(wù),其中最常用的就是線上繳費平臺。在光大云繳費科技有限公司資深專家陳紅薇看來,百姓有需求,但繳費有痛點。結(jié)合目前光大云繳費在數(shù)字便民服務(wù)中的實踐,她提出,線上繳費應(yīng)基于開放合作共贏的經(jīng)營理念,建立雙向開放式的服務(wù)平臺。目前,光大云繳費項目超過1.5萬項,涉及水電燃?xì)獾然A(chǔ)繳費、政務(wù)繳費以及企業(yè)繳費等多個領(lǐng)域。基于大數(shù)據(jù)分析等相關(guān)研究,可以為便民繳費產(chǎn)業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定、發(fā)展策略研究以及制度完善提供重要參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞:金融科技;數(shù)字化;繳費;數(shù)字經(jīng)濟;金融服務(wù);監(jiān)管;產(chǎn)業(yè);科技革命
來源:中國社會科學(xué)網(wǎng)

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