數字金融移走民企“融資高山”

——解碼玉溪區塊鏈產業金融服務平臺如何賦能產業發展

□  玉溪日報全媒體記者  唐雯霖

截至8月23日，玉溪區塊鏈產業金融服務平臺注冊企業7286戶，發布融資需求1614項，入駐金融機構66家，發布金融產品109項。金融機構授信673項，累計解決融資需求94.44億元。

運營1周年的玉溪區塊鏈產業金融服務平臺，為何能成為全省首個取得中央網信辦備案的金融行業應用平臺，入列國家發改委金融支持民營經濟高質量發展全國案例？

市委網信辦常務副主任楊林生給出的答案是——敢闖敢試，勇于創新，鎖定方向，選準路徑，用對方法，是平臺不斷提升賦能產業發展能級，成為推進“數字玉溪”建設，打造數字產業新標桿，建設全省先進數字應用先行區典型案例的關鍵所在。

鎖定方向：關注供給側需求

建行玉溪市分行公司業務部客戶經理陳錦瑞說：“之前，由于中小微企業的數據歸集和公開十分有限，我們只能用傳統辦法進行上門盡調，完成一戶企業的盡調和貸款授信審批工作要出動四五個人花十天半月。”

2010年成立的玉溪華譽科技有限公司是一家主營安防、網絡、音響、顯示屏工程設計、設備銷售安裝以及運營維護的小微企業。公司經理李明勇說：“正常情況下，我們每年需要近百萬的信貸資金周轉，支撐項目招投標和設備采購。由于沒有抵押，只能靠個人信用貸款，額度十分有限，大一點的項目根本無法承接。”

貸款難、貸款貴、貸款慢，是長期困擾中小微企業發展的“老大難”問題。同時，風控難、成本高、盡調難，同樣是金融部門服務中小微和民營企業發展需要破解的瓶頸。

為破解中小微企業融資瓶頸，政府積極牽線搭橋，大力組織銀企對接活動，力求將企業融資需求與銀行信貸產品對接，動員銀行提供信貸支持，但總是收效甚微。究其原因，是政府過多關注需求側融資需要，而很少關注供給側信貸風險和成本控制。破解中小微企業融資瓶頸，根本在于有效滿足銀行信貸風控需求。

楊林生介紹，立足關注供給側需求，以數字賦能破解融資瓶頸，以供應鏈金融撬動產業鏈經濟，這是玉溪區塊鏈產業金融服務平臺鎖定的發展方向。具體而言就是充分發揮政府部門的數據資源優勢，向金融部門提供企業生產運營的精準信息，切實幫助金融部門降低信貸風險和信貸成本，促進金融支持實體持續發展。

陳錦瑞說，現在基于玉溪區塊鏈產業金融服務平臺與建行的“惠懂你”和“一部手機銀企貸”融合支撐，快則幾分鐘、慢則一周就能完成企業盡調和授信，并且做到讓企業隨借隨還。李明勇說：“今年，通過建行工作人員的宣傳，我用了區塊鏈和銀企貸，一次從建行貸到40萬元，保證了華寧智慧小區項目的實施。”

正是基于勇于創新的進取精神，突破傳統銀企對接局限，玉溪區塊鏈產業金融服務平臺為入駐平臺的65家金融機構持續不斷提供中小微企業經營和信貸需求信息。金融部門也不斷提供和優化信貸產品，有效推動金融信貸支持市場主體發展。

選準路徑：數據歸集與開發

如何為金融部門提供中小微企業生產運營的精準信息，有效降低風控成本的需求疏通融資渠道，這是金融服務平臺能否充分發揮賦能產業發展作用的關鍵所在。

楊林生介紹，明確數據資源產權歸屬，實施數據資源歸集、開發、共享，確保數據安全可靠，是玉溪區塊鏈產業金融服務平臺選準的發展路徑。

為高效推動數據資源歸集，市委、市政府首先明確部門數據資源資產歸政府所有的思想，通過統一認識、強化領導、明確措施，為在全市范圍推動數據資源歸集鋪平了道路。

在此基礎上，玉溪區塊鏈產業金融服務平臺基于大數據技術支撐，通過建立數據歸集標準，對來自稅務、電力、社保等方面的數據進行歸集和關聯。通過大數據開發為金融部門提供精準決策支撐。同時，基于區塊鏈技術提供的支撐，確保數據安全可信。

陳錦瑞在手機上打開玉溪區塊鏈產業金融服務平臺界面，只見來自稅務、市場、供電、供水、社保等各塊的涉企數據分類目排列，銀行只要按操作要求登錄，就能快速獲取企業相關數據信息。企業只要按注冊信息登錄，就能通過平臺提交貸款申請，獲得授信額度的企業即可實現“秒貸”。

陳錦瑞認為，玉溪區塊鏈產業金融服務平臺利用“區塊鏈+大數據+人工智能”技術歸集和開發利用涉企數據，具有數據翔實和涉及面廣的特點，結合建行“惠懂你”和“一部手機銀企貸”數據線上授信，有效解決了供需雙方信息不對稱的問題，助力銀行提高盡調效率，降低盡調成本和信貸風險。

同時，平臺所提供的企業貸款申請和撮合功能，拓寬了企業與銀行的對接通道，增加了企業獲得授信的機會，提升了銀行的獲客效率，實現了供需雙方的“愿意貸”和“放心貸”，為金融支持中小微企業發展提供了數字力量。

正是基于敢闖敢試的干事精神，截至目前，全市歸集72個部門、561個類目、5400余萬條數據。其中，涉及玉溪區塊鏈產業金融服務平臺的數據有29個部門的300余萬條，為金融部門信貸決策提供了有效支撐。

用對方法：堅持普惠服務理念

現代互聯網的發展催生了眾多金融服務平臺，但真正充分發揮高效服務產業發展功能的并不多見，究其原因是這些平臺沒有做到既讓金融機構認可又讓企業接受。

楊林生認為，堅持有為政府與有效市場的結合，立足普惠服務理念，遵循互聯網思維是玉溪區塊鏈產業金融服務平臺突破發展瓶頸，不斷提升服務能級的關鍵所在。

陳錦瑞認為，玉溪區塊鏈產業金融服務平臺之所以獲得金融機構的認可，關鍵在于平臺是由政府和金融監管單位攜手推進建設的，其提供的數據具有權威性和真實性的特點，能成為金融部門信貸決策的重要支撐。

同時，基于“互聯網+普惠金融”理念搭建的玉溪區塊鏈產業金融服務平臺在不增加銀企成本的同時，能與金融部門的線上運用和線下業務形成有機結合優勢互補，提升了銀行服務小微企業，推動民營經濟發展的能力。

陳錦瑞介紹，截至今年7月底，建行玉溪市分行基于玉溪區塊鏈產業金融服務平臺與“惠懂你”和“一部手機銀企貸”融合運用提供的支撐，受理380戶中小微企業的信貸需求，為291戶中小微企業提供了近1億元貸款。

基于玉溪區塊鏈產業金融服務平臺提供的信貸服務支撐，將為李明勇和他的企業塑造品牌形象，建設音響體驗間提升硬件設施，鎖定智慧小區建設領域的智能安防項目提供核心競爭力。

楊林生介紹，發揮有為政府服務經濟發展作用，立足普惠服務理念，玉溪區塊鏈產業金融服務平臺的整個運營維護費用均由政府承擔，不增加金融部門和企業的負擔。立足互聯網發展思維，激發有效市場配置資源作用，運用區塊鏈和人工智能技術，通過不斷提升迭代升級服務功能，高效推動銀企高效對接。

年內，玉溪區塊鏈產業金融服務平臺注冊企業有望突破萬戶。同時，正加快與區域外金融機構對接引入更多優質金融服務，為玉溪重塑產業發展新優勢，打造“一極兩區”注入更多新動能。